Banyak pedagang mengalami pola yang sama setiap bulan: awal bulan modal masih terasa cukup, tapi begitu masuk pertengahan bulan, modal untuk belanja stok berikutnya sudah mulai menipis. Akhirnya, keuntungan yang seharusnya bisa ditabung atau dipakai mengembangkan usaha, malah terpakai lagi untuk menutup kekurangan modal belanja. Pola ini membuat usaha terasa jalan di tempat, meski sebenarnya dagangan cukup laris.
Masalah ini sebenarnya lebih sering disebabkan oleh cara mengatur modal yang belum tepat, bukan karena usahanya tidak menguntungkan. Artikel ini membahas cara mengatur modal yang lebih sehat, serta bagaimana pembiayaan modal usaha syariah bisa membantu memutus pola tersebut.
Kenapa Modal Sering Habis di Tengah Bulan?
Ada beberapa penyebab umum yang sering terjadi. Pertama, modal usaha dan keuntungan sering tercampur dalam satu “kantong” yang sama, sehingga sulit membedakan mana uang yang boleh dipakai untuk kebutuhan pribadi dan mana yang harus tetap ada untuk belanja stok berikutnya. Kedua, belanja stok kadang dilakukan tanpa memperhitungkan siklus penjualan, misalnya membeli terlalu banyak barang yang perputarannya lambat, sehingga uang tertahan di barang yang belum terjual sementara kebutuhan belanja stok lain sudah mendesak.
Ketiga, tidak adanya dana cadangan yang disisihkan membuat setiap kebutuhan mendadak, baik itu kebutuhan usaha maupun kebutuhan pribadi, langsung diambil dari modal yang seharusnya dipakai untuk belanja stok berikutnya.
Cara Mengatur Modal agar Tidak Habis di Tengah Bulan
Langkah pertama yang penting adalah memisahkan uang usaha dan uang pribadi, meski sederhana, misalnya dengan menyimpannya di tempat yang berbeda. Dengan begitu, keuntungan yang seharusnya jadi hak pribadi tidak tercampur dan tidak sengaja terpakai untuk menambal modal usaha yang menipis.
Langkah kedua adalah menghitung kebutuhan belanja stok berdasarkan siklus penjualan yang sebenarnya, bukan sekadar mengikuti keinginan untuk selalu tampil lengkap. Barang yang perputarannya cepat sebaiknya diprioritaskan, sementara barang yang perputarannya lambat dibeli secukupnya saja supaya modal tidak tertahan terlalu lama di stok yang belum tentu segera terjual.
Langkah ketiga, sisihkan sebagian kecil keuntungan setiap hari atau setiap minggu sebagai dana cadangan, sekecil apa pun jumlahnya. Kebiasaan ini membantu membangun bantalan modal secara bertahap, sehingga ke depannya tidak selalu bergantung pada keuntungan bulan berjalan untuk menutup kebutuhan belanja stok.
Kapan Pembiayaan Modal Usaha Bisa Membantu?
Meski pengaturan modal yang baik penting, terkadang kebutuhan modal memang lebih besar dari kemampuan kas yang ada, misalnya ketika ingin menambah variasi barang atau memanfaatkan kesempatan membeli dalam jumlah besar dengan harga lebih murah. Pada situasi ini, pembiayaan modal usaha syariah bisa membantu menutup kebutuhan tersebut tanpa harus mengorbankan keuntungan yang seharusnya jadi hak pribadi, karena kewajiban pengembaliannya sudah jelas sejak awal, tanpa tambahan bunga yang berjalan.
BPRS ALMASOEM menghadirkan opsi pembiayaan untuk kebutuhan modal usaha semacam ini melalui produk Pembiayaan Masoem iB, menggunakan akad jual beli yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan belanja stok masing-masing pedagang.
Menggunakan Pembiayaan Tanpa Mengulangi Pola yang Sama
Penting diingat, pembiayaan sebaiknya dipakai untuk menambah kapasitas usaha, bukan untuk menutupi kebiasaan mengatur modal yang kurang tepat. Kalau penyebab modal sering habis adalah karena uang usaha dan pribadi masih tercampur, pembiayaan tambahan tanpa memperbaiki kebiasaan tersebut hanya akan mengulangi masalah yang sama di kemudian hari. Karena itu, perbaikan cara mengatur modal sebaiknya tetap dilakukan berdampingan dengan pemanfaatan pembiayaan.
Dokumen yang Perlu Disiapkan
Untuk pengajuan pembiayaan modal usaha, dokumen yang umumnya dibutuhkan meliputi identitas diri yang masih berlaku, bukti usaha yang sedang berjalan, serta gambaran kebutuhan modal dan rencana penggunaannya, misalnya untuk menambah stok barang tertentu.
Tahapan Mengajukan Pembiayaan
Mulai dengan menghitung kebutuhan modal berdasarkan siklus penjualan yang sudah dijalani selama ini. Pilih lembaga keuangan syariah yang jelas diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia. Konsultasikan kebutuhan modal dengan petugas bank agar skema yang ditawarkan sesuai. Lengkapi dokumen yang diminta dan ikuti proses verifikasi. Terakhir, pastikan seluruh rincian margin dan jangka waktu pengembalian sudah dijelaskan secara terbuka sebelum akad ditandatangani.
Jangan Lupa Cek Legalitas Lembaganya
Sebelum mengajukan ke lembaga manapun, pastikan tiga hal: apakah lembaganya diawasi resmi oleh OJK dan BI, apakah simpanan nasabahnya dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), dan bagaimana rekam jejak operasionalnya selama ini.
BPRS ALMASOEM, Bank Perekonomian Rakyat Syariah yang berbasis di Jawa Barat, telah beroperasi lebih dari dua dekade, diawasi oleh OJK dan BI, serta menjadi peserta penjaminan LPS. Pengalaman panjang menangani berbagai kebutuhan pembiayaan usaha kecil menjadi salah satu pertimbangan yang layak diperhitungkan.
Penutup
Modal yang selalu habis di tengah bulan bukan berarti usaha tidak menguntungkan, tapi sering kali menandakan cara mengatur modal yang perlu diperbaiki. Dengan memisahkan uang usaha dan pribadi, menghitung kebutuhan belanja stok secara tepat, serta memanfaatkan pembiayaan modal usaha syariah ketika benar-benar dibutuhkan, pedagang bisa menjaga usahanya tetap berkembang tanpa terus-menerus kehabisan modal.
Bagi pedagang di Jawa Barat yang membutuhkan tambahan modal usaha dengan skema syariah, almasoembank.co.id menyediakan informasi lengkap seputar produk pembiayaan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha Anda.